Калькулятор ОСАГО онлайн

Рассчитайте ОСАГО в 2023

Рассчитайте стоимость полиса в калькуляторе ОСАГО онлайн сразу в нескольких компаниях, и купите автостраховку ОСАГО по лучшей цене. К калькулятору подключены официальные сайты многих автостраховых. Получите расчет предложений от нескольких страховых компаний, сравните условия и выберите лучшую. При помощи калькулятора ОСАГО можно самостоятельно посчитать сколько стоит страховка, без ввода личных данных, только по номеру машины, сделать это можно сколько угодно раз бесплатно. Произвести предварительный расчет цены страхования автомобиля можно без ввода лишних данных и документов. Потребуется 5 минут и 4 документа: ПТС или СТС, ВУ и паспорт.

Калькулятор

Как купить или продлить страховку

Сейчас не обязательно ехать в офис, чтобы оформлять полис на бумажном бланке. Оплатить страховку проще и быстрее онлайн. Все расчеты и оплата после выбора лучшей уйдут напрямую в страховую и без процентов брокера. После оформления можно проверить полис на сайте РСА и убедиться в его подлинности. Цены у компаний могут отличаться до 40%. Заплатить за полис ОСАГО можно банковской картой. Оригинал придет на email.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО - это сокращение, обозначающее "обязательное страхование автогражданской ответственности". ОСАГО предназначено для обеспечения компенсаций материального и финансового ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения, в случае, если владелец страхуемого автомобиля является виновником ДТП. Это вид страхования, который является обязательным для всех владельцев автотранспортных средств в большинстве стран, включая Россию. Условия регулируются законодательством. Для определения стоимости ОСАГО учитываются различные факторы, такие как марка и модель авто, ее характеристики, место регистрации, стаж водителя и другие параметры. С 1 июля 2003 года застраховать свой автомобиль, мотоцикл или спецтехнику и иметь при себе полис ОСАГО обязан каждый водитель.

Документы, необходимые для оформления в офисах

1. Заявление. Его заполняет представитель страховой;
2. физическое лицо — паспорт РФ. Юридическое лицо — выписка из ЕГРЮЛ и документ, который подтверждает полномочия;
3. документы на автомобиль СТС или / и ПТС;
4. водительское удостоверение свое и если требуется других водителей;
5. договор купли-продажи / дарения / доверенность/ свидетельство о праве на наследство (для тех, кто только приобрел / получил машину).

Формула расчета

Цена полиса ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КБМ

Формула, представляет собой расчет стоимости полиса ОСАГО на основе различных коэффициентов. Давайте разберем, что означает каждая переменная:

• Цена полиса ОСАГО: Это итоговая стоимость.
• Базовый тариф: Это начальная ставка, которая устанавливается страховой и может изменяться в зависимости от различных факторов.
• КТ (Коэффициент территории): Учитывает регион регистрации транспорта, в зависимости от статистики ДТП в регионе.
• КМ (Коэффициент мощности): Зависит от мощности двигателя. Чем выше мощность, тем выше может быть страховая премия. Насчитывается только для легковых машин. Для остальных типов ТС он равен единице.

Мощность авто	Коэффициент
свыше 150 л.с.	1.6
121 – 150 л.с.	1.4
101 – 120 л.с.	1.2
71 – 100 л.с.	1.1
51 – 70 л.с.	1
до 50 л.с.	0.6



• КВС (Коэффициент возраста и стажа): Учитывает возраст и стаж. У молодых и неопытных увеличивается.

  Стаж → Возраст, лет ↓	менее 1 года	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	более 14 лет
  16-21	2.27	1.92	1.84	1.65	1.62
  22-24	1.88	1.72	1.71	1.13	1.1	1.09
  25-29	1.72	1.6	1.54	1.09	1.08	1.07	1.02
  30-34	1.56	1.5	1.48	1.05	1.04	1.01	0.97	0.95
  35-39	1.54	1.47	1.46	1	0.97	0.95	0.94	0.93
  40-49	1.5	1.44	1.43	.96	0.95	0.94	0.93	0.91
  50-59	1.46	1.4	1.39	0.93	0.92	0.91	0.9	0.86
  60 лет и старше	1.43	1.36	1.35	0.91	0.9	0.89	0.88	0.83

  
  

  Обратите внимание, что формула может незначительно отличаться в зависимости от практик страховых компаний и законодательства в вашем регионе. Для точной информации о расчете стоимости полиса ОСАГО вам следует обратиться к официальным источникам или страховым компаниям.

КС Коэффициент сезонности использования Учитывается, если оформляется не на полный год. Период использования ТС 3 месяца — 0.5; 4 месяца — 0.6; 5 месяцев — 0.65; 6 месяцев — 0.7; 7 месяцев — 0.8; 8 месяцев — 0.9; 9 месяцев — 0.95; 10 – 12 месяцев — 1.
• КО (Коэффициент опыта владельца): Используется для учета опыта вождения владельца.
— Договор оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям — 1.97
— Договор не имеет ограничений по водителям — 2.32
— Договор имеет ограниченья по водителям — 1

• КС (Коэффициент семейного положения): Учитывает семейное положение водителя.
• КБМ (Коэффициент бонус-малус): Зависит от страхового стажа и истории страховых случаев. За каждый год безаварийной езды может уменьшаться (бонус), а за нарушения и аварии увеличиваться (малус).

Произвести расчет по формуле довольно проблематично. Легче воспользоваться калькулятором и узнать цену на полис за несколько минут.

Коэффициенты страховых тарифов

Базовый тариф для легковых авто физ лиц и ИП: 1646 – 7535 рублей.

1. Коэффициент территории: 0,68 — 1,88.
2. Количество водителей авто: 1 — 2,32.
3. Коэффициент возраста и стажа: 0,83 — 2,27.
4. Коэффициент сезонности: 0,5 — 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).
5. Коэффициент мощности двигателя: 0,6 — 1,6 (максимум выше 151 л.с.)
6. Коэффициент бонус-малус: 0,46 — 3,92 (больше стаж безаварийной езды, ниже коэффициент, при получении прав он равен 1).
7. Коэффициент КП (0,2 — 1) — для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой.

Страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

ОСАГО для такси

Тем, кто использует автомобиль в качестве такси требуется приобретать специальный план страхования ОСАГО. Он значительно дороже, чем страховой полис для обычного авто. Потому что у такси больше шансов, попасть в ДТП. Оформлять обычное ОСАГО неправильно, поскольку страховая попросту откажет в выплатах. А еще инспектор может выписать штраф за отсутствие отметки в договоре. Оформить полис ОСАГО для такси может как физлицо, так и юрлицо (потребуется свидетельство о регистрации предпринимателя), занимающийся пассажирскими перевозками. В договоре такого типа в разделе «Особые отметки» отмечается, что авто используется в качестве такси. Для подачи заявки необходимо предъявить документы: паспорт, СТС, лицензию на такси, водительское, ПТС и ИНН.

Мотоциклетное ОСАГО

Как другим транспортным средствам, мотоциклам необходимо ОСАГО. Для мотоциклов существуют специальные планы ОСАГО. Ввиду того что мотоциклы представляют высокий уровень риска на дороге. Полис ОСАГО такого типа включают дополнительные требования к водителю (использование шлема, защитной одежды и тп. ) Штрафы. Передвижение по дорогам РФ без полиса ОСАГО влечет административную ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей. Диагностическая карта на мотоцикл является обязательной для оформления страховки, если ему больше 3 лет. Если меньше, то она, как правило, карта не нужна, за исключением случаев выезда за границу.

Плюсы и минусы оформления ОСАГО онлайн

Плюсы

• Удобство и быстрота. Оформление через интернет позволяет избежать посещения страховой лично. Заполняйте все необходимые данные и получайте полис не выходя из дома или офиса.
• Сравнение предложений: возможность сравнивать разных предложения компаний.
• Экономия времени. Оформление онлайн позволяет избежать заполнения бумажных документов и длительных ожиданий в очередях

Минусы

• Оформляя страховку онлайн, можно упустить возможность получить консультацию, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
• Возможность выбора дополнительных услуг или опций будет ограничена.

• Технические проблемы: Во время онлайн-оформления могут возникнуть технические проблемы, такие как сбои на сайте или проблемы с интернет-соединением, что затянет процесс и вызовет дополнительные неудобства.

Как сэкономить на цене?

СК может выбирать базовый тариф, поэтому стоимость страховки может различаться. Калькулятор ОСАГО позволяет узнать стоимость до обращения в страховую. Зная ее заранее, вы избежите навязывания скрытых доп. продуктов и сэкономите.

Рейтинг страховых на основе количества положительных отзывов в интернете

• Тинькофф Страхование
• Зетта
• Альфастрахование
• Ингосстрах
• Росгосстрах
• Согласие
• МАКС
• ВСК
• СОГАЗ
• Совкомбанк
• КАПИТАЛ LIFE
• СК КАРДИФ
• Ренессанс
• Абсолют
• Сбербанк

Популярные вопросы

Что такое Е-ОСАГО и чем отличается от бумажного?

Е-ОСАГО - это электронный полис. В отличие от напечатанного на бумаге, он существует в цифровом формате и доступен через мобильное приложение или по электронной почте. Это удобно и экологично. Он позволяет водителям не носить с собой бумажные документы. Однако требует доступа к смартфону или интернету для подтверждения. Еще обычно Е-ОСАГО в распечатанном кладут в бардачок. Он имеет такую юридически значимую силу, как и обычный полис.

Нужно ли продлять в той же страховой, чтобы сохранить скидку?

Нет, можно выбрать любую компанию и меняйте её хоть каждый год. История вождения (скидок) и страхования сохраняется в РСА (российском союзе автостраховщиков), из нее все коэффициенты получают все страховые.

Что влияет на стоимость?

Стоимость каждый раз рассчитывается индивидуально. Она зависит от мощности автомобиля, стажа и возраста, истории аварий, региона, а также выбора дополнительных услуг и покрытий. Но не превышает предела, установленного Банком России.

Как понять, что полис ОСАГО настоящий?

Проверить на официальном сайте РСА (https://autoins.ru/). Все оригинальные полисы сразу попадают в базу российского союза автостраховщиков. Через неё также сотрудники ГИБДД проверяют их подлинность.

Что будет, если ездить без полиса ОСАГО?

Это незаконно.
— Если забыли или не загрузили е-ОСАГО на смартфон то инспектор может выписать штраф — 500 рублей;
— Если вышел срок предусмотренный договором — штраф 500 рублей;
— Если полис не оформлялся — 800 рублей;
— Управление авто не вписанным водителем в страховку — 500 рублей;
— Если случится ДТП и пострадают люди или имущество по вашей вине, то все убытки придется платить без помощи страховой самостоятельно.;

Полис так и не пришёл на почту?

Сначала проверьте папку спам, ингода случайно письмо может попасть туда. Если адрес почты был введён с ошибкой, просто обратитесь напрямую в страховую, они помогут вам решить эту проблему.

Как сотруднику ГИБДД предоставить полис Е-ОСАГО?

Первый вариант. Предоставите распечатанный электронный полис на бумаге.
Второй вариант показать файл с полисом с телефона или планшета.
Третий вариант. Попросить инспектора ГИБДД проверить его наличие через систему ИМТС МВД РФ или реестр РСА самостоятельно.

Можно ли заключать ОСАГО на срок от одного дня?

По закону, в настоящий момент, срок действия договора страхования ОСАГО составляет ровно год. Но некоторые владельцы хотят оформить страховку на 3 месяца. Для того чтобы разобраться, обратимся к статье 10 Федерального закона от 25.04.2002 No 40-ФЗ. Там же указан перечень исключений:
1) для авто, зарегистрированных за рубежом используемых в России временно, для таких авто срок может составлять более 5 дней
2) для машин следующих к месту регистрации (обязательно с транзитными номерами) срок может составлять не более 20 дней
3) для любых автомобилей с учетом ограниченного использования срок может составлять 3 и более месяцев.

Поэтому, ОСАГО на 3 месяца — фактически является годовым договором. В нем лишь уменьшен период использования машины. Если превышать этот период, это повлечет административную ответственность. Поэтому если полис нужен на короткий срок страхования, то лучше обратиться напрямую в страховую за уточнениями.

Новый закон, позволяющий заключать договоры ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев 21 июля 2023 Государственная дума приняла закон, позволяющий заключать ОСАГО сроком от 1 дня до 3 месяцев, так же от трех месяцев до года. Но он вступит в силу только через 210 дней после официального опубликования, .т.е. примерно с февраля 2024 г. А до этого действуют текущие правила.

Как продлить страховку?

На этапе сравнения цен в калькуляторе ОСАГО, вы можете выбрать вашу страховую. Либо обратитесь напрямую к вашему страховому агенту.

Куда обращаться если нужно вписать ещё одного водителя?

Нужно обратиться напрямую в страховую. Если коэффициент КБМ нового водителя хуже первого, то потребуется прийти в офис лично. Если же показатель лучше или равен, то изменения добавят удаленно. Затем отправят обновлённый pdf файл полиса на электронную почту.

За последний год не было ДТП, почему полис подорожал?

Возможно страховая увеличила свой базовый коэффициент расчета, после этого стоимость тарифов могла измениться.

Как получить купленный полис?

После покупки страховая пришлет на вашу электронную почту pdf файл с договором страхования, а так же постоянную ссылку на него в СМС. Помимо этого данные полиса также будут в и личном кабинете приложения страховой.

На какой территории действует ОСАГО?

Полис действует по всей территории России.

Нужна ли диагностическая карта для оформления?

Для оформления полиса ОСАГО онлайн диагностическая карта не нужна. Прохождение тех осмотра авто обязательно только при постановке в ГИБДД автомобиля на государственный учет.

Какие документы должны выдать сотрудники ГИБДД после ДТП?

Если в аварии не пострадали люди или нет существенного ущерба имуществу, сотрудники составляют схему. От участников и свидетелей берут объяснения. По итогам анализа схемы ДТП и объяснений, сотрудниками ГИБДД составляется протокол. В протоколе, определении или постановлении фиксируются обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, само нарушение ПДД. После выдают: протокол об административном правонарушении или постановление о привлечении к административной ответственности, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Расторжение. Можно ли вернуть стоимость полиса, если продал машину?

Можно. Обратитесь в свою страховую. Будьте уверены, что она удержит ~30% от общей стоимости, а остальные 70% выплатит пропорционально оставшемуся сроку.

Какая максимальная выплата?

— по ущербу имуществу – 500 тысяч рублей.
— по ущербу жизни и здоровью – 400 тысяч рублей;

Европротокол

Европротокол — это упрощённая система оформления ДТП. Когда не требуется вызов сотрудников ГИБДД. С его помощью участники ДТП могут самостоятельно зафиксировать подробности небольшого ДТП. Обязательным условием является участие не более двух ТС, оба водителя не имеют разногласий по причинам ДТП, у всех есть полис ОСАГО, отсутствие жертв, не повреждена инфраструктура (столбы, ограждения), не пострадало имущество третьих лиц. Если условия оформления не соблюдены, сразу вызывайте сотрудников ГИБДД. Если условия соблюдены, приступайте к следующему этапу, заполнению протокола. В бумажном бланке или в специальном электронном приложении на телефоне нужно указать место ДТП, описать повреждения, время, контактные данные, ФИО и данные страховки участников. До оформления электронного евро протокола в приложении убедитесь так же, что у обоих участников аварии есть личный кабинет на Госуслугах. В течение пяти суток бланк обязательно нужно передать в вашу страховую. Она возместит по европротоколу до 400 тр. Это максимальная сумма выплат если есть фотографическая фиксация и отсутствуют разногласия со вторым участником аварии. И до 100тр выплачивается если нет фото фиксации или если есть противоречия со вторым участником ДТП.

Что делать, если положенной скидки за безопасное вождение нет?

Если у вас не было аварий, то это ошибка страховой, т.к. она вносит данные в РСА. Обратитесь в службу заботы о клиентах вашей страховой компании по телефону или почте и попросите чтобы восстановить корректную историю вождения (коэффициент бонус-малус (КБМ)).

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

Что по ОСАГО, что и по КАСКО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Поэтому если страхователь признается виновником ДТП. То по ОСАГО, оплачивается, либо направляется на ремонт только тот авто, который он повредил в результате аварии. В этом случае он не получит компенсацию за ремонт своей машины. По КАСКО владельцу чаще всего покроют и ремонт его авто. В этом основная состоит разница обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО) типов страховок. Так же Каско зачастую покрывает и другие случаи: угоны, случайное повреждения на парковке и тд.

Популярные марки страхуемых авто?

УАЗ, VOLVO, VOLKSWAGEN, TOYOTA, SUZUKI, SKODA, RENAULT, MITSUBISHI, MERCEDES-BENZ, MAZDA, LEXUS, LAND ROVER, LADA, KIA, HYUNDAI, HAVAL, GEELY, CHERY, AUDI, NISSAN

Законодательство

Базовые тарифы утверждаются правительством РФ. Коэффициенты постоянны для всех, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого страховые компании устанавливают цену.

Сколько стоит автостраховка, расчеты на примере

Владелец 30 лет, стаж 10 лет, регион Москва, мощность легкового авто 100 л.с., КМБ=1.17.

Получаем
Коэф. территории Москва 1.80
Коэф. мощности двигателя 1.1
Коэф. возраст-стаж 0.97
Коэф. ограничения 1
Коэф. сезонности 1
Коэф. бонус-малус 1.17
Базовый тариф — 1646 ... 7535 руб.

Диапазон цен от 3 699 до 16 932 руб.

Сравните цены с нашим калькулятором и убедитесь сами, что у нас вы найдете лучшие предложения. Выбирайте, экономьте время и деньги!