Объявления услуг и аренды спецтехники

Калькулятор ОСАГО

Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО и выберите максимально дешевый сразу в большинстве страховых компаний России: Альфастраховании, Ингосстрахе, Росгосстрахе, Согласии, МАКСе, ВСК, Ренессанс Страховании, СОГАЗе, Тинькофф Страховании при помощи нашего калькулятора.


Рассчитать и купить ОСАГО

Сейчас не обязательно ехать в офис, чтобы оформлять полис на бумажном бланке. Рассчитать стоимость полиса быстрее и проще в калькуляторе ОСАГО онлайн сразу в нескольких компаниях. К нему подключены официальные сайты многих автостраховых. Получите расчет, сравните условия и купите автостраховку ОСАГО по лучшей цене. Заплатить за него можно банковской картой. Цены у компаний могут отличаться до 40%. Самостоятельно посчитайте сколько стоит страховка, без ввода лишних данных по номеру машины. Потребуется несколько минут и 4 документа: ПТС или СТС, ВУ и паспорт. Оригинал придет на email. Оплата уйдет напрямую в страховую, без процентов брокера. После оформления можно проверить полис на сайте РСА и убедиться в его подлинности. Чтобы продлить полис, на этапе сравнения цен в калькуляторе, вы можете выбрать вашу страховую.

Рассчитать
— Определение
— Документы
Формула расчета, коэффициенты страховых
Для такси
Мотоциклетное
Плюсы и минусы
Рейтинг страховых
Популярные вопросы
— Как сэкономить?
— Что такое Е-ОСАГО и чем отличается?
— Нужно ли продлять в той же страховой?
— Что влияет на стоимость?
— Полис настоящий?
— Если ездить без ОСАГО?
— Полис не пришёл на почту
— Как сотруднику ГИБДД предоставить Е-ОСАГО?
— Можно ли заключать на срок от дня?
— Нужно вписать ещё одного водителя
— Почему подорожал?
— Как получить?
— На какой территории действует?
— Нужна ли диагностическая карта?
— Документы после ДТП
— Расторжение
— Какая максимальная выплата?
— Европротокол
— Если скидки за безопасное вождение нет?
— Чем отличается от КАСКО?
— Популярные марки страхуемых авто
Законодательство
Сколько стоит автостраховка, расчеты на примере

Определение

ОСАГО - это сокращение, обозначающее "обязательное страхование автогражданской ответственности". ОСАГО предназначено для обеспечения компенсаций материального и финансового ущерба, причиненного другим участникам дорожного движения, в случае, если владелец страхуемого автомобиля виновник ДТП. С 1 июля 2003 года застраховать автомобиль, мотоцикл или спецтехнику и иметь при себе полис ОСАГО обязан каждый водитель.

Документы, необходимые для оформления в офисах

  1. Заявление. Его заполняет представитель страховой;
  2. физическое лицо — паспорт РФ. Юридическое лицо — выписка из ЕГРЮЛ и документ, который подтверждает полномочия;
  3. документы на автомобиль СТС или / и ПТС;
  4. водительское удостоверение свое и если требуется других водителей;
  5. договор купли-продажи / дарения / доверенность/ свидетельство о праве на наследство (для тех, кто только приобрел / получил машину).

Формула расчета, коэффициенты тарифов

Цена полиса ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КБМ

Формула, представляет собой расчет стоимости полиса ОСАГО на основе различных коэффициентов. Обратите внимание, что формула может незначительно отличаться в зависимости от страховых компаний. Для точной информации о расчете стоимости полиса ОСАГО вам следует обратиться к официальным источникам или страховым компаниям. Давайте разберем, что означает каждая переменная:

  • Цена полиса: Это итоговая стоимость.
  • Базовый тариф: Это начальная ставка, которая устанавливается страховой и может изменяться в зависимости от различных факторов.
  • КТ (Коэффициент территории, от 0,68 — 1,88): Учитывает регион регистрации транспорта, в зависимости от статистики ДТП в регионе.
  • КМ (Коэффициент мощности, 0,6 — 1,6 (максимум выше 151 л.с.)): Зависит от мощности двигателя. Чем выше мощность, тем выше может быть страховая премия. Насчитывается только для легковых машин. Для остальных типов ТС он равен единице.
    • Мощность авто Коэффициент
    свыше 150 л.с. 1.6
    121 – 150 л.с. 1.4
    101 – 120 л.с. 1.2
    71 – 100 л.с. 1.1
    51 – 70 л.с. 1
    до 50 л.с. 0.6

  • КВС (Коэффициент возраста и стажа, 0,83 — 2,27): Учитывает возраст и стаж. У молодых и неопытных увеличивается.
    Стаж →
    Возраст, лет ↓     		менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
    16-212.271.921.841.651.62
    22-241.881.721.711.131.11.09
    25-291.721.61.541.091.081.071.02
    30-341.561.51.481.051.041.010.970.95
    35-391.541.471.4610.970.950.940.93
    40-491.51.441.43.960.950.940.930.91
    50-591.461.41.390.930.920.910.90.86
    60 лет и старше1.431.361.350.910.90.890.880.83

    Страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

  • Коэффициент сезонности использования (0,5 — 1 ). Сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1 Учитывается, если оформляется не на полный год. Период использования ТС 3 месяца — 0.5; 4 месяца — 0.6; 5 месяцев — 0.65; 6 месяцев — 0.7; 7 месяцев — 0.8; 8 месяцев — 0.9; 9 месяцев — 0.95; 10 – 12 месяцев — 1.
  • КО (Коэффициент опыта владельца): Используется для учета опыта вождения владельца.
    • — Договор оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям — 1.97
    — Договор не имеет ограничений по водителям — 2.32
    — Договор имеет ограниченья по водителям — 1
  • Коэффициент семейного положения: Учитывает семейное положение водителя.
  • КБМ (Коэффициент бонус-малус): Зависит от страхового стажа и истории страховых случаев. За каждый год безаварийной езды может уменьшаться (бонус), а за нарушения и аварии увеличиваться (малус).
  • Количество водителей авто: 1 — 2,32.
  • Коэффициент бонус-малус: 0,46 — 3,92 (больше стаж безаварийной езды, ниже коэффициент, при получении прав он равен 1).
  • Коэффициент КП (0,2 — 1) — для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой.

Произвести расчет по формуле довольно проблематично. Легче воспользоваться калькулятором и узнать цену за несколько минут. Страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Для такси

Тем, кто использует автомобиль в качестве такси требуется приобретать специальный план ОСАГО. Он дороже. Потому что у такси больше шансов, попасть в ДТП. Оформлять обычное неправильно, поскольку страховая попросту откажет в выплатах. А еще инспектор может выписать штраф за отсутствие отметки в договоре. Оформить полис для такси может как физлицо, так и юрлицо (потребуется свидетельство о регистрации предпринимателя), занимающийся пассажирскими перевозками. В договоре такого типа в разделе «Особые отметки» отмечается, что авто используется в качестве такси. Для подачи заявки необходимо предъявить документы: паспорт, СТС, лицензию на такси, водительское, ПТС и ИНН.

Мотоциклетное

Как другим транспортным средствам, мотоциклам необходима страховка. Для мотоциклов существуют специальные трфные планы. Ввиду того что они представляют высокий уровень риска на дороге. ОСАГО такого типа включают дополнительные требования к водителю (использование шлема, защитной одежды и тп. ) Штрафы. Передвижение по дорогам РФ без полиса влечет административную ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей. Диагностическая карта на мотоцикл является обязательной для оформления страховки, если ему больше 3 лет. Если меньше, то она, как правило, она не нужна, за исключением случаев выезда за границу.


Страховой специалист Мария Белова, стаж 7 лет

Приветствую друзья, меня зовут Мария, я подготовила для вас список плюсов и минусов страховки ОСАГО.

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Удобство и быстрота. Оформление через интернет позволяет избежать посещения страховой лично. Заполняйте все необходимые данные не выходя из дома или офиса.
  • Сравнение предложений: возможность сравнивать разных предложения компаний.
  • Экономия времени. Оформление онлайн позволяет избежать заполнения бумажных документов и длительных ожиданий в очередях

Минусы

  • Можно упустить возможность получить консультацию, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
  • Возможность выбора дополнительных услуг или опций будет ограничена.

Рейтинг страховых на основе количества положительных отзывов в интернете

  • Тинькофф Страхование
  • Зетта
  • Альфастрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах
  • Согласие
  • МАКС
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Совкомбанк
  • КАПИТАЛ LIFE
  • СК КАРДИФ
  • Ренессанс
  • Абсолют
  • Сбербанк

Страховой брокер-эксперт Татьяна Саитова, стаж 13 лет

Добрый день, в страховом бизнесе я работаю уже более 13 лет, буду рада поделиться с вами ответами на распространенные вопросы.

Популярные вопросы

Как сэкономить?

СК может выбирать базовый тариф, поэтому стоимость может различаться. Калькулятор ОСАГО позволяет узнать стоимость до обращения в страховую. Зная ее заранее, вы избежите навязывания скрытых доп. продуктов и сэкономите.

Что такое Е-ОСАГО и чем отличается от бумажного?

Е-ОСАГО - это электронный полис. В отличие от напечатанного на бумаге, он существует в цифровом формате и доступен через мобильное приложение или по электронной почте. Это удобно и экологично. Он позволяет водителям не носить с собой бумажные документы. Однако требует доступа к смартфону или интернету для подтверждения. Еще обычно Е-ОСАГО в распечатанном кладут в бардачок. Он имеет такую юридически значимую силу, как и обычный полис.

Нужно ли продлять в той же страховой, чтобы сохранить скидку?

Нет, можно выбрать любую компанию и меняйте её хоть каждый год. История вождения (скидок) и страхования сохраняется в РСА (российском союзе автостраховщиков), из нее все коэффициенты получают все страховые.

Что влияет на стоимость?

Стоимость каждый раз рассчитывается индивидуально. Она зависит от мощности автомобиля, стажа и возраста, истории аварий, региона, а также выбора дополнительных услуг и покрытий. Но не превышает предела, установленного Банком России.

Как понять, что полис настоящий?

Проверить на официальном сайте РСА (https://autoins.ru/). Все оригинальные полисы сразу попадают в базу российского союза автостраховщиков. Через неё также сотрудники ГИБДД проверяют их подлинность.

Что будет, если ездить без ОСАГО?

Это незаконно.
— Если забыли или не загрузили е-ОСАГО на смартфон то инспектор может выписать штраф — 500 рублей;
— Если вышел срок предусмотренный договором — штраф 500 рублей;
— Если полис не оформлялся — 800 рублей;
— Управление авто не вписанным водителем в страховку — 500 рублей;
— Если случится ДТП и пострадают люди или имущество по вашей вине, то все убытки придется платить без помощи страховой самостоятельно.;

Полис так и не пришёл на почту?

Сначала проверьте папку спам, ингода случайно письмо может попасть туда. Если адрес почты был введён с ошибкой, просто обратитесь напрямую в страховую, они помогут вам решить эту проблему.

Как сотруднику ГИБДД предоставить Е-ОСАГО?

Первый вариант. Предоставите распечатанный электронный полис на бумаге.
Второй вариант показать файл с полисом с телефона или планшета.
Третий вариант. Попросить инспектора ГИБДД проверить его наличие через систему ИМТС МВД РФ или реестр РСА самостоятельно.

Можно ли заключать на срок от одного дня?

По закону, в настоящий момент, срок действия договора составляет ровно год. Но некоторые владельцы хотят оформить его на 3 месяца. Для того чтобы разобраться, обратимся к статье 10 Федерального закона от 25.04.2002 No 40-ФЗ. Там же указан перечень исключений:
1) для авто, зарегистрированных за рубежом используемых в России временно, для таких авто срок может составлять более 5 дней
2) для машин следующих к месту регистрации (обязательно с транзитными номерами) срок может составлять не более 20 дней
3) для любых автомобилей с учетом ограниченного использования срок может составлять 3 и более месяцев.

Поэтому, ОСАГО на 3 месяца — фактически является годовым договором. В нем лишь уменьшен период использования машины. Если превышать этот период, это повлечет административную ответственность. Поэтому если полис нужен на короткий срок страхования, то лучше обратиться напрямую в страховую.

Новый закон, позволяющий заключать договоры на срок от одного дня до трех месяцев 21 июля 2023 Государственная дума приняла закон, позволяющий заключать ОСАГО сроком от 1 дня до 3 месяцев, так же от трех месяцев до года. Но он вступит в силу только через 210 дней после официального опубликования, .т.е. примерно с февраля 2024 г. А до этого действуют текущие правила.

Куда обращаться если нужно вписать ещё одного водителя?

Нужно обратиться напрямую в страховую. Если коэффициент КБМ нового водителя хуже первого, то потребуется прийти в офис лично. Если же показатель лучше или равен, то изменения добавят удаленно. Затем отправят обновлённый pdf файл полиса на электронную почту.

За последний год не было ДТП, почему подорожал?

Возможно страховая увеличила свой базовый коэффициент расчета, после этого стоимость могла измениться.

Как получить полис?

После покупки страховая пришлет на вашу электронную почту pdf файл с договором страхования, а так же постоянную ссылку на него в СМС. Помимо этого данные полиса также будут в и личном кабинете приложения страховой.

На какой территории действует?

Полис действует по всей территории России.

Нужна ли диагностическая карта?

Для оформления полиса ОСАГО онлайн диагностическая карта не нужна. Прохождение тех осмотра авто обязательно только при постановке в ГИБДД автомобиля на государственный учет.

Какие документы должны выдать сотрудники ГИБДД после ДТП?

Если в аварии не пострадали люди или нет существенного ущерба имуществу, сотрудники составляют схему. От участников и свидетелей берут объяснения. По итогам анализа схемы ДТП и объяснений, сотрудниками ГИБДД составляется протокол. В протоколе, определении или постановлении фиксируются обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, само нарушение ПДД. После выдают: протокол об административном правонарушении или постановление о привлечении к административной ответственности, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Расторжение. Можно ли вернуть стоимость полиса, если продал машину?

Можно. Обратитесь в свою страховую. Будьте уверены, что она удержит ~30% от общей стоимости, а остальные 70% выплатит пропорционально оставшемуся сроку.

Какая максимальная выплата?

— по ущербу имуществу – 500 тысяч рублей.
— по ущербу жизни и здоровью – 400 тысяч рублей;

Европротокол

Европротокол — это упрощённая система оформления ДТП. Когда не требуется вызов сотрудников ГИБДД. С его помощью участники ДТП могут самостоятельно зафиксировать подробности небольшого ДТП. Обязательным условием является участие не более двух ТС, оба водителя не имеют разногласий по причинам ДТП, у всех есть полис ОСАГО, отсутствие жертв, не повреждена инфраструктура (столбы, ограждения), не пострадало имущество третьих лиц. Если условия оформления не соблюдены, сразу вызывайте сотрудников ГИБДД. Если условия соблюдены, приступайте к следующему этапу, заполнению протокола. В бумажном бланке или в специальном электронном приложении на телефоне нужно указать место ДТП, описать повреждения, время, контактные данные, ФИО и данные страховки участников. До оформления электронного евро протокола в приложении убедитесь так же, что у обоих участников аварии есть личный кабинет на Госуслугах. В течение пяти суток бланк обязательно нужно передать в вашу страховую. Она возместит по европротоколу до 400 тр. Это максимальная сумма выплат если есть фотографическая фиксация и отсутствуют разногласия со вторым участником аварии. И до 100тр выплачивается если нет фото фиксации или если есть противоречия со вторым участником ДТП.

Что делать, если положенной скидки за безопасное вождение нет?

Если у вас не было аварий, то это ошибка страховой, т.к. она вносит данные в РСА. Обратитесь в службу заботы о клиентах вашей страховой компании по телефону или почте и попросите чтобы восстановить корректную историю вождения (коэффициент бонус-малус (КБМ)).

Чем отличается от КАСКО?

Что по ОСАГО, что и по КАСКО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Поэтому если страхователь признается виновником ДТП. То по ОСАГО, оплачивается, либо направляется на ремонт только тот авто, который он повредил в результате аварии. В этом случае он не получит компенсацию за ремонт своей машины. По КАСКО владельцу чаще всего покроют и ремонт его авто. В этом основная состоит разница обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО) типов страховок. Так же Каско зачастую покрывает и другие случаи: угоны, случайное повреждения на парковке и тд.

УАЗ, VOLVO, VOLKSWAGEN, TOYOTA, SUZUKI, SKODA, RENAULT, MITSUBISHI, MERCEDES-BENZ, MAZDA, LEXUS, LAND ROVER, LADA, KIA, HYUNDAI, HAVAL, GEELY, CHERY, AUDI, NISSAN

Законодательство

Базовые тарифы утверждаются правительством РФ. Коэффициенты постоянны для всех, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого страховые компании устанавливают цену.

Сколько стоит автостраховка, расчеты на примере

Владелец 30 лет, стаж 10 лет, регион Москва, мощность легкового авто 100 л.с., КМБ=1.17.

Получаем
Коэф. территории Москва 1.80
Коэф. мощности двигателя 1.1
Коэф. возраст-стаж 0.97
Коэф. ограничения 1
Коэф. сезонности 1
Коэф. бонус-малус 1.17
Базовый тариф — 1646 ... 7535 руб.

Диапазон цен от 3 699 до 16 932 руб.

Полезные ссылки


Другие:
← Проверка подлинности полиса ОСАГО
2267