Кредит под залог автомобиля

Определение
— Каталог предложений банков, автоломбардов и МФО
— Условия кредитования
— Требования к заемщику
— Требования к автомобилю
Альтернативные варианты
— Способы погашения
— Документы
— На что можно потратить
— Процентные ставки
Преимущества и недостатки
Калькулятор
Вопросы и ответы
— Одобрение с плохой кредитной историей
— У меня уже есть кредит, можно еще
— Можно ли оформить на юридическое лицо
— Чем отличается от потребительского
Часто задаваемые вопросы
Как получить

Определение

Кредит под залог авто – это кредит, при котором транспорт заемщика выступает для кредитной организации гарантией возврата средств. Риск снижается, поэтому можно получить более низкую процентную ставку либо одобрение даже при плохой кредитной истории.

Условия кредитования

— Сумма от 10 000 до 14 миллионов рублей;
— Процентная ставка от 2,4 % годовых;
— Срок до 9 лет;

Требования к заемщику

— Гражданство РФ;
— Возрастом с 21 года до 60 лет;
— Постоянный доход и наличие минимального трудового стажа;
— Постоянная или временная регистрация в РФ.

Требования к автомобилю

В залог оставляют как новый так и подержанный автомобиль

— в исправном состоянии;
— с годом выпуска, соответствующим условиям программы;
— без ограничений на продажу и регистрацию.

Альтернативные варианты кредитов от банков

Способы погашения

В договоре могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты.

В банках за досрочное погашение кредита не устанавливают пени или штрафы. Но, в некоторых банках такое решение не даст пересчитать сумму кредита. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы. Каждый банк из РФ обязан предоставить хотя бы один способ бесплатного погашения. Как правило, это взнос наличными в банкоматах и кассах. Полный перечень способов погашения банки публикуют на сайте. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость.

Обратите внимание на место где можно оплачивать кредит. Может оказаться так, что выбранный вариант бесплатного погашения кредита находится в офисах кампании. И ближайший из них находит далеко от вас. В этом случае лучше рассмотреть другого кредитора.

Документы

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся:
— паспорт РФ;
— документы на авто: СТС и ПТС (техпаспорт и регистрационное свидетельство);
— водительское удостоверение;
— необходимо наличие страховки ОСАГО и желательно КАСКО;
— если транспорт куплен в браке и брачного договора нет, то потребуется согласие супруга на оформление ТС в залог;
— доверенность нотариальная, если владелец транспортного средства не заемщик

На что можно потратить

В автоломбарде можно получить деньги под залог своего авто или ПТС на любые цели. Подтверждать использование денег вам не потребуется. Это одно из отличий авто ломбарда от банковского кредита.

Процентные ставки

Процентные ставки, условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков и кредитных организаций.

Калькулятор

Калькулятор у каждой кампании банка и МФО работает по своему, поэтому чтобы получить точный расчет выберите в таблице нужную организацию и нажмите кнопку «Оформить займ» и «Оформить кредит», далее откроется сайт на котором будет откроется соответствующий калькулятор расчета.

Вопросы и ответы

Одобрение с плохой кредитной историей

Автомобиль заемщика для кредитной организации является гарантией возврата кредита. Поэтому риски не возврата снижается, и как следствие есть шансы получить одобрение даже с плохой кредитной историей. Окончательное решение сможет сообщить только кредитная организация после оформления заявки онлайн.

У меня уже есть кредит, можно еще

Да, в некоторых случаях вы можете оформить кредит под залог автомобиля, даже если у вас уже есть другой кредит. Однако возможность этого будет зависеть от нескольких факторов:
1. Кредитный рейтинг и финансовое состояние: Если у вас хороший кредитный рейтинг и достаточный доход для покрытия обязательств, шансы на получение кредита высокие.
2. Общая задолженность: Банки также могут оценивать вашу общую задолженность, включая другие кредиты и долги. Если ваша общая задолженность слишком высока, это может повлиять негативно на шансы получения кредита.
3. Качество залогового объекта: Автомобиль, который вы собираетесь предоставить в залог должен иметь высокую рыночную стоимость и хорошую сохранность
Важно тщательно изучить условия кредита и консультироваться с банком или кредитором, чтобы понять, какие возможности у вас есть. Помните, что брать новый кредит, когда у вас уже есть долги, может повлиять на вашу финансовую нагрузку, поэтому обдумайте свои решения основательно.

Можно ли оформить на юридическое лицо

Да, в большинстве случаев юридические лица имеют возможность оформить кредит под залог автомобиля. Оформить кредит имеет право владелец или его представитель (с доверенностью). В качестве залогового имущества принимаются не только легковые авто, но и грузовики и спецтехника. Но кредитная организация или банк перед одобрением кредита будут проверять платёжеспособность и качество залогового имущества. Юридические лица обычно должны предоставить дополнительные документы и информацию о своей деятельности. Кредит под залог авто может помочь бизнесам получить дополнительные деньги под более низкий процент, чем обычные корпоративные кредиты. Рекомендуется обратиться в различные банки или финансовые учреждения, чтобы узнать о доступных вариантах и наиболее выгодных условиях.

Чем кредит под залог автомобиля отличается от потребительского кредита?

Кредит под залог автомобиля и потребительский кредит имеют ряд существенных различий. Вот основные из них:

	Кредит под залог автомобиля	Потребительский кредит
Залог	Вы предоставляете автомобиль в качестве залога. Если вы не выплачиваете кредит в срок, банк имеет право конфисковать автомобиль.	В этом случае обычно не требуется предоставлять залоговое имущество. Кредит выдается на основе вашей кредитной истории и дохода.
Процентные ставки	Обычно имеют более низкие процентные ставки	Процентные ставки могут быть выше
Сумма кредита	Суммы кредита обычно зависят от стоимости автомобиля.	Суммы кредита зависит от финансового положения
Ограничения	Ограничения на использование автомобиля могут применяться в зависимости от политики банка.	Как правило, нет ограничений на то, как использовать кредитные средства.
Процедура одобрения	Одобрение может быть более быстрым	Одобрение может требовать более длительного времени, так как банк должен оценить вашу кредитную историю и финансовое состояние.